Branche 23


Investir en branche 23 multi-supports avec l'aide de SPC, c'est:


Compagnies et contrats:

Conseils pour choisir un bon contrat/ une bonne compagnie

  • Se renseigner sur l'assise financière et l'actionnariat de la compagnie

    Plus d'info

    Le Luxembourg offre au preneur d'un contrat d'assurance-vie une protection des avoirs quasi  illimitées et unique en Europe, il est cependant primordial de s'informer sur la santé financière de la compagnie d'assurance ainsi que sur la qualité de son actionnariat.
  • Quels sont (tous) les frais du contrat?

    Plus d'info

    Réclamez toujours une offre écrite personnalisée détaillant la tarification applicable. 
    La seule Fiche Info Financière ne suffit pas. 
    Un courtier professionnel vous adressera toujours une offre claire, transparente et non trompeuse.
  • Quels sont les fonds éligibles au contrat de branche 23? Leur nombre? Leurs types ?

    Plus d'info

    Plus large est l’offre (quelques centaines au moins), plus étendus sont les univers d’investissement (e.a. actions, mixtes, obligations, alternatifs, zones géographique, secteurs, ...), plus aisé il sera de trouver correspondance avec un besoin particulier (horizon de placement, profil, degré de risque accepté, ...)
  • Quels sont les critères retenus par la compagnie pour la sélection des fonds éligibles au contrat?

    Plus d'info

    Les fonds disponibles dans le contrat ont-ils été sélectionnés sur base de critères objectifs? En architecture ouverte ? Reprennent-ils différents fonds émanant de plusieurs émetteurs et non pas exclusivement des fonds «maison» ?
  • Quelles sont les types de parts des fonds proposés? Sont-elles les moins chargées en frais ?

    Plus d'info

    S’intéresser en priorité aux parts « institutionnelles »: ces parts de fonds/sicavs réservées aux institutionnels (banques, caisses de retraites, compagnies d'assurances) ont des frais minima et sont parfois accessibles aux particuliers via certains contrats (contrat Liberty 2 Invest de Cardif Lux Vie par exemple). Sinon préférer les parts les moins chargés en frais. Le courtier vous y aidera.
  • Le contrat de branche 23 offre-t-il la possibilité d'investir dans un fonds à capital et rendement minimum garanti ( Fonds en EUR)?

    Plus d'info

    Indispensable afin de constituer dans son portefeuille une poche sans risque à l’abri des turbulences des marchés
  • Est-il possible de consulter l'évolution de son contrat via un site internet ?
  • C'est le rôle de votre courtier de vous aider à y voir plus clair.

Conseils pour choisir un bon courtier en branche 23

  • Préférer un courtier spécialisé en placements plutôt qu'un courtier en assurance généraliste

    Plus d'info

    • Il est essentiel de veiller à la qualité de votre conseiller financier, de vous renseigner sur son parcours professionnel, sur sa réelle indépendance (le nombre des compagnies avec lesquelles il travaille constitue un bon indicateur) et de préférer un courtier conseiller financier spécialisé en assurances patrimoniales plutôt qu'un courtier en assurances par trop généraliste.
    • Le fait que le courtier soit également l'un des rares courtier en services bancaires et d'investissement (seulement 16 en Belgique) constituera un plus au niveau des solutions accessibles et proposées.
  • Comment sélectionner un (bon) courtier/conseiller financier en 5 étapes?

    Plus d'info

    1) Parcourir les différents sites internet

    2) Faire un premier tri en retenant les courtiers/conseillers qui affichent offres et tarifs de façon claire, transparente et non trompeuse

    3) Sélectionner les courtiers/conseillers qui proposent un réel suivi: des rendez-vous réguliers au bureau/téléphone afin de faire le point sur l'évolution/la gestion de vos investissements.

    Tous les 3 à 6 mois constitue une bonne moyenne 

    Et le plus important:

    4)  Le courtier professionnel vous propose toujours d'examiner votre situation propre (connaissance, expérience, capacité financière, objectifs d'investissement, âge, situation professionnelle et familiale,...) avant de vous proposer quoi que ce soit.
    Ce n'est pas un vendeur de produits mais un conseiller

    5) Un courtier/conseiller professionnel vous soumet toujours sa solution par écrit.
    Il précise que son conseil n'est pas une  quelconque solution standard mais constitue une recommandation personnalisée parfaitement adaptée à la personne concernée et fondée sur l'examen de la situation propre à cette personne.
    Il prend le temps d'expliquer la solution proposée et s'assure de la bonne compréhension.
    Il fournit sur support durable et commente les fiches (Morningstar, KIID, "Informations clés pour les investisseurs") des différents fonds.



Branche 23 - Définition

La branche 23 est une assurance vie dont le rendement est lié à un (ou plusieurs) fonds d’investissement.

L’investisseur détermine le degré de risque auquel il souhaite s’exposer et endosse entièrement le risque de l’investissement.

Le capital et le rendement ne sont pas garantis.

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